銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域非法中介以牟利為目的，通過短信來電、社交平臺(tái)等線上線下渠道，打著“內(nèi)部渠道辦貸款”“債務(wù)減免”“全額退保”等幌子，非法從事金融咨詢、代理、擔(dān)保、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，并形成一條黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，加重金融消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，危害社會(huì)安全穩(wěn)定。為打擊銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域非法中介亂象，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)通告如下：

　　一、銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域非法中介表現(xiàn)形式

　?。ㄒ唬┓欠ù尜J款中介服務(wù)表現(xiàn)形式：通過假冒身份、虛假宣傳、欺詐、誘導(dǎo)違規(guī)操作、偽造信貸資料等手段，誤導(dǎo)消費(fèi)者辦理存貸款業(yè)務(wù)，從中收取或騙取高額手續(xù)費(fèi)。常見罪名有非法經(jīng)營(yíng)罪、詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪、侵犯公民信息罪等。

　?。ǘ┵J款領(lǐng)域惡意逃廢債表現(xiàn)形式：通過贈(zèng)予或低價(jià)轉(zhuǎn)讓方式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、利用關(guān)聯(lián)公司轉(zhuǎn)移利潤(rùn)、虛假離婚分割財(cái)產(chǎn)、虛假破產(chǎn)、虛假訴訟、隱瞞重大資產(chǎn)變動(dòng)、舉報(bào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)等故意逃避償還貸款。常見罪名有騙取貸款罪、拒不執(zhí)行判決裁定罪、虛假破產(chǎn)罪等。

　?。ㄈ┵J款（含信用卡）領(lǐng)域不正當(dāng)反催收表現(xiàn)形式：通過偽造貧困證明、失業(yè)證明、醫(yī)療單據(jù)等騙取銀行延期還款或減免債務(wù)；惡意投訴銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“暴力催收”“侵犯隱私”，迫使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)妥協(xié)從而逃避還款。常見罪名有非法經(jīng)營(yíng)罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文罪等。

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)領(lǐng)域非法代理退保理賠表現(xiàn)形式：通過欺詐、誘導(dǎo)等手段，以“全額退保”“高額賠付”“維權(quán)”等名義騙取消費(fèi)者支付高額費(fèi)用，利用虛假投訴、偽造證據(jù)、虛假訴訟等方式脅迫保險(xiǎn)公司退?；蛑Ц独碣r金。常見罪名有非法經(jīng)營(yíng)罪、詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪、虛假訴訟罪、敲詐勒索罪、侵犯公民信息罪、職務(wù)侵占罪等。

　　二、仔細(xì)辦理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　金融消費(fèi)者應(yīng)通過正規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)?？赏ㄟ^金融監(jiān)管部門官方網(wǎng)站查詢相關(guān)許可證信息，審慎判斷相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體是否具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)；也可通過微信小程序“金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)”，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、官方APP或撥打官方客服熱線驗(yàn)證產(chǎn)品真實(shí)性。

　　三、依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益

　　金融消費(fèi)者應(yīng)警惕陌生來電、短信、社交平臺(tái)等渠道推送的銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域非法中介信息，識(shí)別只談?wù)T人收益、隱瞞不利條件的有關(guān)套路陷阱，保護(hù)個(gè)人信息、征信和財(cái)產(chǎn)安全。與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生消費(fèi)糾紛時(shí)，可以通過銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客服熱線、官網(wǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道協(xié)商解決，或者12378銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴熱線、“金融消費(fèi)者保護(hù)服務(wù)平臺(tái)”微信小程序投訴協(xié)商和解，也可向銀行保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定，申請(qǐng)仲裁或向法院起訴。

　　四、規(guī)范開展金融活動(dòng)

　　任何機(jī)構(gòu)、組織或者個(gè)人不得違法違規(guī)開展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介、咨詢、代辦等活動(dòng)，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擾亂銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。嚴(yán)禁通過傳統(tǒng)媒體、互聯(lián)網(wǎng)、戶外廣告等推送發(fā)布銀行保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容的虛假違法廣告。金融信息服務(wù)提供者不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播含有關(guān)主管部門禁止的金融產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)容。

　　五、積極配合非法中介打擊治理工作

　　如發(fā)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域非法中介活動(dòng)線索，可依法通過來信來訪等方式向金融監(jiān)管部門舉報(bào)；發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法廣告線索，可依法向市場(chǎng)監(jiān)管部門舉報(bào)；發(fā)現(xiàn)非法中介實(shí)施威脅恐嚇、敲詐勒索、泄露個(gè)人信息、截留資金等擾亂金融市場(chǎng)秩序的違法行為，可向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)涉案線索。相關(guān)部門將對(duì)銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域非法中介活動(dòng)開展嚴(yán)厲打擊。

　　來源：河北金融監(jiān)管局