近期，有不法分子通過短視頻平臺、微信公眾號、小程序等渠道向消費者推送貸款信息，以虛假鏈接引導消費者下載冒充正規(guī)金融機構的貸款APP，并以“流水不足”“需預先存入資金才能放款”“中途放棄申請需支付違約金”等不實信息對消費者實施詐騙，嚴重侵害消費者合法權益。為此，河北金融監(jiān)管局發(fā)布2025年第10期金融消費者風險提示：警惕虛假貸款APP，謹防電信詐騙。

　　一、案例簡介

　　李女士通過某短視頻平臺推送的鏈接下載了某金融機構貸款APP，按照貸款APP流程，李女士輸入姓名、身份證號等相關個人信息后，顯示貸款審批通過，并簽署了帶有金融機構電子簽章的合同。但隨后顯示銀行流水不足無法放款，需聯(lián)系APP在線客服。該APP客服先后以“資金被銀聯(lián)暫扣，需做流水”“辦理貸款需預存20%保證金方可放款”“征信評分低，資金滯留人行征信中心，需資金驗證”等為由，誘導李女士向多個個體工商戶及網(wǎng)購鏈接關聯(lián)賬戶共計轉(zhuǎn)賬5萬元。

　　李女士多次轉(zhuǎn)賬后仍未能獲取到貸款，隨后通過電話聯(lián)系該金融機構官方客服。官方客服未查詢到李女士貸款信息，懷疑她使用的是仿冒貸款APP，遭遇了電信詐騙，建議她立即報警。

　　二、案例分析

　　本案中，不法分子通過高度模仿正規(guī)金融機構APP的圖標、LOGO等視覺元素，混淆消費者認知。其內(nèi)置“在線客服”以“做流水”“預存保證金”“資金驗證”為主要詐騙話術，誘導消費者轉(zhuǎn)賬，造成消費者資金損失。不法分子通常利用多個賬戶進行資金轉(zhuǎn)移，賬戶分散性強、資金轉(zhuǎn)移速度快，符合境外專業(yè)詐騙團伙的資金洗白操作特征，消費者受騙資金難以追回。

　　三、風險提示

　?。ㄒ唬┍Ｗo個人信息。不隨意點擊不明鏈接或下載來源不明的APP，不隨意輸入自己的姓名、身份證號、手機號、銀行卡信息等，以防個人信息泄露和遭遇詐騙。

　?。ǘ┨岣叻丛p意識。正規(guī)金融機構在貸款發(fā)放過程中，不會以任何理由要求消費者向個人賬戶轉(zhuǎn)賬。對于聲稱需要預先支付費用、存入資金才能獲得貸款，或者以各種理由要求轉(zhuǎn)賬的行為，需保持高度警惕。如無法辨別真?zhèn)?，可?lián)系金融機構官方客服。

　　（三）發(fā)現(xiàn)問題及時報警。如意識到可能遭遇詐騙，應立即停止轉(zhuǎn)賬、支付等操作，并馬上報警。同時，注意留存相關證據(jù)，例如不明鏈接及下載的APP、聊天記錄、短信內(nèi)容、轉(zhuǎn)賬記錄等，以便更好地協(xié)助公安機關調(diào)查。

　　文章來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站